El mensaje del Deparamento del Tesoro de EE.UU. que México debe escuchar
Por: Dr. Luis David Fernández Araya
Estados Unidos dejó claro que el combate al lavado de dinero es un asunto de seguridad nacional.
En medio del avance del fentanilo, el crimen organizado transnacional, el cibercrimen y las criptomonedas, el Departamento del Tesoro, a través de FinCEN, ha fortalecido su marco antilavado hacia 2025 y 2026. El Bank SecrecyAct, modernizado por la Anti-Money Laundering Act de 2020, hoy opera bajo un enfoque basado en riesgo mucho más exigente.
La prioridad es clara, golpear a la corrupción, al narcotráfico, a las organizaciones criminales transnacionales y a la evasión.
Las stablecoins ahora tienen reglas federales estrictas. Las compras inmobiliarias en efectivo deben reportarse. Los asesores de inversión están bajo obligaciones AML. La trazabilidad dejó de ser opcional.
Desde mi experiencia en fiscalización, control interno y marcos internacionales alineados con los estándares del Departamento del Tesoro, mi participación en el FATF, la lección es evidente, la prevención efectiva no es solo cumplimiento normativo, es estrategia económica.
Estados Unidos entendió que el sistema financiero no puede ser refugio del crimen. Y lo está demostrando con inteligencia financiera, tecnología predictiva e impacto extraterritorial.
Para México, esto no es un tema externo. Las sanciones OFAC, el escrutinio sobre transmisores de dinero y la presión en torno al fentanilo ya generan efectos regionales.
En un sistema financiero interconectado, quien no fortalece sus controles termina enfrentando consecuencias fuera de su frontera.
El mensaje es claro, innovación financiera sí, pero con control inteligente.
La prevención antilavado es hoy un instrumento de soberanía económica.
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