Hacienda aclara: sin nuevos impuestos a pequeños ahorradores
Los contribuyentes con menos de 206 mil pesos en el banco seguirán exentos de pagar ISR
Este viernes 19 de septiembre, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) aclaró que no habrá un aumento en los impuestos para los pequeños ahorradores, a pesar de los cambios propuestos en el Paquete Económico 2026. La dependencia desmintió que exista una nueva carga fiscal para quienes mantienen cuentas de ahorro o inversión en bancos, como se había especulado en redes sociales.
Hacienda señaló que el esquema vigente no se modifica en su esencia, ya que la actualización de la tasa de retención del 0.5% al 0.9% anual no implica un aumento en el monto total de impuestos a pagar. Más bien, se trata de una retención anticipada más alta para reducir la diferencia al momento de la declaración anual.
“Los pequeños ahorradores con saldos menores a 206 mil pesos seguirán exentos”, precisó la SHCP.
Además, aquellos con ingresos anuales inferiores a 400 mil pesos continuarán con la opción de no presentar declaración fiscal, lo que reduce su carga administrativa. También permanecen vigentes las deducciones por gastos médicos, colegiaturas, intereses hipotecarios y aportaciones voluntarias al retiro.
¿Qué cambia con la nueva tasa de retención?
Para dar claridad sobre el impacto, Hacienda presentó un ejemplo. Un contribuyente con 500 mil pesos en una cuenta bancaria genera 18,950 pesos en intereses reales durante el año. El ISR correspondiente a esa cantidad es de 4,737 pesos.
Con la tasa de retención actual del 0.5%, el banco retiene 2,500 pesos a lo largo del año, y el contribuyente debe pagar 2,237 pesos adicionales en su declaración anual. En cambio, con la tasa del 0.9%, el banco retendría 4,500 pesos durante el año, y el usuario solo pagaría 237 pesos al presentar su declaración.
Esto significa que, aunque cambia el momento en que se paga el impuesto, el monto total sigue siendo el mismo.
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Evolución de la tasa de retención
La SHCP recordó que esta tasa se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado:
En 2022, fue del 0.08% anual.
En 2023, aumentó al 0.15%.
En 2024, subió al 0.50%.
Para 2026, se propone llegar al 0.9%.
Estas actualizaciones buscan mantener el equilibrio fiscal y evitar pagos acumulados al cierre del ejercicio fiscal. Además, cuando se retiene de más, el contribuyente puede obtener saldo a favor o solicitar la devolución ante el SAT.
¿Quiénes están exentos?
La Ley del ISR establece que los pequeños ahorradores con saldos menores a 206 mil pesos están exentos del impuesto por intereses. Asimismo, quienes no superen los 400 mil pesos anuales en ingresos no tienen la obligación de declarar, lo que mantiene sin cambios su situación fiscal.
Hacienda reiteró que esta política tiene como prioridad proteger a los ahorradores de bajos ingresos y brindar certidumbre en tiempos de incertidumbre económica.
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