Bancos ajustarán reglas clave en 2026
A partir de 2026, las operaciones bancarias en México tendrán cambios relevantes que impactarán especialmente a quienes realizan movimientos en efectivo de alto monto. La Asociación de Bancos de México confirmó que, desde el 1 de julio de ese año, los depósitos o retiros en ventanilla por cantidades iguales o superiores a 140 mil pesos requerirán de manera obligatoria una identificación oficial vigente.
La medida forma parte de un paquete de ajustes regulatorios que buscan reforzar la seguridad del sistema financiero, reducir riesgos asociados al manejo de efectivo y fortalecer los mecanismos de prevención contra operaciones ilícitas. Aunque el uso de efectivo seguirá permitido, las autoridades financieras buscan mayor trazabilidad en transacciones de gran volumen.
Qué operaciones estarán sujetas al nuevo requisito
El cambio no aplicará a todas las operaciones bancarias. La obligación de presentar identificación oficial se limitará únicamente a ciertos movimientos específicos. En concreto, deberán cumplir con este requisito quienes realicen depósitos en efectivo en ventanilla o retiros de efectivo en ventanilla por montos iguales o superiores a 140 mil pesos en una sola transacción.
Las operaciones por cantidades menores no estarán sujetas a este control adicional, por lo que la mayoría de los usuarios no verá modificaciones en sus movimientos cotidianos. Para acreditar identidad, los bancos aceptarán documentos oficiales como la credencial para votar o el pasaporte vigente.
Además, algunas instituciones podrán solicitar datos biométricos, como huella digital o reconocimiento facial. Esta verificación dependerá de los sistemas internos de cada banco y de su capacidad tecnológica para validar información en bases de datos oficiales.
Cambios fiscales que acompañan el nuevo esquema
De forma paralela, 2026 traerá ajustes en materia fiscal que también impactarán a los ahorradores. A partir del 1 de enero, la tasa de retención del Impuesto sobre la Renta aplicada a los intereses generados por ahorros bancarios aumentará de 0.5% a 0.9%.
Las autoridades aclararon que este ajuste no representa un incremento directo del impuesto, sino una actualización en el mecanismo de retención. El cálculo final del ISR dependerá del rendimiento real de los ahorros y de la situación fiscal de cada contribuyente.
Nuevas reglas de supervisión y control financiero
La ABM informó que estos cambios se acompañarán de nuevas reglas de supervisión bancaria. Entre ellas destaca la obligación de que todos los depósitos en cuentas concentradoras cuenten con referencias claras que permitan identificar el origen de los recursos.
Asimismo, a partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales realizadas o recibidas por personas físicas deberán efectuarse exclusivamente entre cuentas bancarias. En los casos donde se permita el uso de efectivo, los usuarios tendrán que identificarse con un documento oficial y un dato biométrico.
También se prevén límites específicos para remesas en efectivo, con un tope de 350 dólares por envío y un máximo mensual de 900 dólares por persona receptora. Estas medidas buscan homologar los criterios de control entre bancos e instituciones financieras no bancarias.
Coordinación con autoridades nacionales e internacionales
De acuerdo con la ABM, hacia finales de 2025 varios bancos se integrarán a una plataforma de intercambio de información para detectar operaciones inusuales. Este sistema operará en coordinación con la Unidad de Inteligencia Financiera y con autoridades internacionales.
Con estas acciones, el sector bancario pretende alinearse a estándares globales, prevenir el lavado de dinero y mantener la confianza de los usuarios en el sistema financiero mexicano.
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