Sobreendeudamiento en México: deudas familiares ya superan casi 8 veces los ingresos
Sobreendeudamiento en México 2026
El sobreendeudamiento en México continúa agravándose y ya representa una alerta para millones de familias, pues las deudas promedio alcanzan niveles equivalentes a casi ocho veces los ingresos mensuales de los hogares.
Especialistas financieros advierten que factores como la inflación, altas tasas de interés, desempleo y el fácil acceso al crédito están empujando a más personas a problemas financieros severos.
Deudas en México ya superan 7.9 veces los ingresos familiares
De acuerdo con un estudio de Bravo México, la deuda promedio de los mexicanos alcanzó 193 mil 198 pesos durante 2025 entre:
- Tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Créditos bancarios
- Financiamientos digitales
Mientras tanto, el ingreso promedio mensual se ubicó en apenas 24 mil 426 pesos, lo que significa que las obligaciones financieras ya representan 7.9 veces el salario promedio.
Además, siete de cada 10 personas presentan algún nivel de sobreendeudamiento.
¿Por qué aumenta el sobreendeudamiento en México?
Expertos señalan que el problema no es nuevo, aunque sí comienza a empeorar rápidamente debido a varios factores económicos y financieros.
Entre las principales causas destacan:
- Débil educación financiera
- Altas tasas de interés
- Inflación persistente
- Desempleo
- Fácil acceso al crédito digital
- Uso excesivo de tarjetas y préstamos
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros advirtió recientemente que cada vez más personas caen en mora por incapacidad de pago.
Apps de crédito impulsan el aumento de deudas
El chief content officer de Yotepresto, Ricardo Arenas, explicó que gran parte del problema viene del acceso rápido a créditos mediante aplicaciones financieras.
Entre las plataformas más utilizadas se encuentran:
Según especialistas, muchos usuarios obtienen financiamiento sin analizar el Costo Anual Total (CAT) ni las tasas de interés elevadas.
Sobreendeudamiento afecta salud mental de familias
La empresa Bravo México informó que el impacto del sobreendeudamiento ya afecta directamente la salud emocional y mental de las personas.
De acuerdo con encuestas realizadas entre sus clientes:
- 85% presenta altos niveles de estrés
- 66% sufre ansiedad
- 53% tiene problemas de insomnio
Además, 80% de las familias reporta dificultades para pagar sus deudas mensuales.
Morosidad también aumenta en Sofipos
El problema también comienza a reflejarse en indicadores financieros oficiales.
Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores muestran que el Índice de Morosidad (IMOR) en Sofipos aumentó durante 2025.
Entre las entidades financieras afectadas aparecen:
- Nu
- Klar
- Stori
- DiDi
- Otras Sofipos digitales
El Banco de México también alertó que las altas tasas reales de interés y la inflación continúan presionando la capacidad de pago de los usuarios.
Mexicanos no perciben que están sobreendeudados
Pese al crecimiento de las deudas, muchos mexicanos todavía no consideran grave su situación financiera.
La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera reveló que:
- 36% reconoce tener deudas
- Solo 17% cree que son excesivas
- 49% considera que su deuda es “moderada”
Sin embargo, especialistas advierten que el interés compuesto puede convertir rápidamente una deuda manejable en un problema financiero severo.
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Consejos para salir del sobreendeudamiento
Especialistas recomiendan tomar medidas inmediatas para evitar caer en impagos o cartera vencida.
Las principales recomendaciones son:
- Hacer un presupuesto mensual
- Reducir gastos innecesarios
- Negociar pagos con acreedores
- Evitar nuevos créditos
- Consolidar deudas
- Buscar apoyo financiero profesional
Además, las reparadoras de crédito estiman que una persona puede salir de deudas en un promedio de 24 meses si sigue un plan estructurado.
