Bancos exigirán identificación y biométricos desde julio de 2026

¿Qué cambia para los usuarios en México?

A partir del 1 de julio de 2026, los bancos en México aplicarán nuevos controles para retiros y depósitos en efectivo de alto monto. La medida fue confirmada por la Asociación de Bancos de México (ABM) y busca reforzar la seguridad financiera, reducir fraudes y fortalecer el combate al lavado de dinero.

El ajuste no prohíbe el uso de efectivo, pero sí endurece la verificación de identidad cuando se trata de operaciones relevantes. Desde esa fecha, las instituciones financieras estarán legalmente impedidas para procesar el movimiento si el cliente no cumple con los requisitos.

¿Qué operaciones estarán sujetas a verificación reforzada?

Los nuevos controles se activarán únicamente en sucursal bancaria y cuando el monto supere un umbral específico:

• Retiros en efectivo mayores a 140 mil pesos en una sola transacción.

• Depósitos en efectivo por arriba de 140 mil pesos, realizados directamente en ventanilla.

Operaciones menores, transferencias SPEI, pagos con tarjeta y movimientos digitales no estarán sujetos a este esquema, ya que cuentan con otros mecanismos de rastreo y control.

¿Qué identificación y datos podrán solicitar los bancos?

Cuando se active el protocolo, el banco deberá confirmar la identidad del cliente y su vínculo con la cuenta. Para ello, podrá requerir:

• Identificación oficial vigente, como INE o pasaporte.

• Confirmación de datos personales previamente registrados, como domicilio, fecha de nacimiento o actividad económica.

• Validación biométrica, como huella digital o reconocimiento facial, en sucursales que cuenten con la tecnología habilitada.

Aunque estos sistemas ya operan en varias instituciones, su uso será obligatorio para este tipo de operaciones a partir de julio de 2026.

¿Qué ocurre si no se presenta la identificación requerida?

Si una persona intenta realizar un retiro o depósito superior a 140 mil pesos sin cumplir los requisitos, el banco deberá negar la operación de forma inmediata. Esto no implica una sanción económica automática.

El intento quedará registrado como una operación no concluida, y el cliente podrá reprogramar el trámite una vez que cuente con la documentación y validaciones necesarias. La medida funciona como un bloqueo preventivo, no como un castigo.

¿Por qué se implementa este cambio?

La ABM explicó que la decisión responde a una tendencia internacional de mayor control sobre el uso de efectivo en operaciones relevantes. Entre los objetivos destacan:

• Reducir fraudes y suplantación de identidad.

• Disminuir riesgos de asaltos asociados a retiros elevados.

• Fortalecer el combate al lavado de dinero.

• Alinear a México con estándares internacionales de control financiero.

Con estas medidas, el sistema bancario busca proteger tanto a los usuarios como a las instituciones, sin eliminar el uso del efectivo en la vida cotidiana.