Un banco transfiere 81 billones de dólares por error a un cliente y lo anula tras 90 minutos
Un error monumental ocurrió en Citigroup cuando el banco estadounidense transfirió 81 billones de dólares a un cliente por accidente, en lugar de los 280 dólares que realmente debía haber transferido. Esta equivocación, detectada 90 minutos después de la transacción, dejó al cliente anónimo brevemente en la cima de la lista de las personas más ricas del mundo, superando incluso el PIB de Estados Unidos y China juntos.
El error fue detectado rápidamente, pero dejó lecciones importantes
El incidente ocurrió cuando un empleado procesó una transacción interna errónea que no fue detectada por otros dos empleados responsables de revisar y aprobar el pago antes de su procesamiento. Fue un tercer trabajador quien, al revisar los saldos de las cuentas, identificó el error y lo reportó 90 minutos después de la transacción.
A pesar de la magnitud del fallo, Citigroup aseguró que el dinero nunca llegó a estar realmente en la cuenta del cliente. El banco declaró que sus “controles de detección identificaron rápidamente el error de entrada entre dos cuentas contables de Citi y revertimos la operación”. La operación fue anulada varias horas después de haberse detectado el problema.
Un precedente preocupante para Citigroup
Este no es el primer error de esta magnitud que enfrenta Citigroup. El año pasado, el banco sufrió 10 incidentes similares por valores de al menos mil millones de dólares cada uno. Este fallo se suma a una serie de problemas regulatorios, especialmente luego de que el banco enviara por error 900 millones de dólares a acreedores de Revlon en 2020. Ese incidente resultó en una multa significativa y la salida del entonces CEO de Citi, Michael Corbat.
El nuevo director ejecutivo de Citi, Jane Fraser, quien asumió el cargo en 2021, ha destacado la resolución de los problemas regulatorios como su “máxima prioridad”. Sin embargo, el banco continúa enfrentando dificultades en la mejora de sus controles internos y la fiabilidad de sus sistemas informáticos.
Lecciones del incidente y respuesta de los reguladores
Citigroup ha informado de este “error casi catastrófico” a la Reserva Federal y ha detenido la operación, pero los reguladores siguen observando de cerca la entidad por sus fallos en el control de riesgos y la gestión de datos. De hecho, en el último año, el banco fue multado con 136 millones de dólares por la Oficina del Contralor de la Moneda y la Reserva Federal debido a su falta de corrección en los sistemas de control de riesgos.
A pesar de que no hubo impacto en el banco ni en el cliente, este incidente subraya la importancia de continuar con los esfuerzos de automatización y la eliminación de procesos manuales que aún prevalecen en algunas de las operaciones más críticas del banco.
