El Nacional Monte de Piedad (NMP), una institución dedicada a los préstamos prendarios, se enfrenta a momentos complicados y corre el riesgo de enfrentar la quiebra en los próximos años si no se adapta a las circunstancias actuales. Además de los problemas internos, la empresa también se enfrenta a una creciente competencia por parte de las fintech y bancos como Azteca y BanCoppel.
El director de la institución, Javier de la Calle, ha mencionado en una entrevista que la empresa y el Sindicato Nacional de Empleados y Trabajadores del Monte de Piedad han estado buscando un acuerdo sobre el contrato colectivo de trabajo (CCT) durante varios meses. Sin embargo, si no llegan a un acuerdo favorable, la empresa más grande de empeño en el país podría quebrar.
En la actualidad, el Nacional Monte de Piedad cuenta con aproximadamente 1.4 millones de clientes, de los cuales menos de un millón tienen un crédito vigente. Sin embargo, la competencia cada vez mayor de las fintech y bancos ha afectado la competitividad de los préstamos prendarios. Además, las sociedades financieras de objeto múltiple, las sociedades financieras populares y las fintech han encontrado formas de ofrecer préstamos en este nicho de financiamiento, lo que ha llevado a un declive consistente en la actividad del empeño durante varios años.
La pandemia también ha tenido un impacto negativo en el empeño, lo que ha contribuido a una caída preocupante en esta área. En mayo de 2019, el Nacional Monte de Piedad tenía alrededor de 6.3 millones de prendas con préstamos prendarios vigentes. Sin embargo, en mayo de 2023, esta cifra se redujo a solo 4 millones, lo que representa una disminución del 28%. Además, el número de clientes con prendas en depósito ha disminuido en un 30% en el mismo período.
Entre 2015 y 2021, el empeño ha experimentado una caída del 51%, según la última encuesta de inclusión financiera. Además, en México, la mayoría de los empeños se realizan con joyería y en la actualidad hay menos joyería disponible para el público. Esto ha llevado a una reducción en el número de clientes y a una disminución del valor de las joyas, ya que muchas de ellas contienen oro.
El riesgo para el Monte de Piedad radica en su situación financiera actual y en los desafíos que enfrenta para adaptarse. Un peritaje realizado por la Secretaría del Trabajo y Previsión Social ha señalado que existe una alta probabilidad de quiebra para la institución. Según los resultados de los peritajes, el sindicato pronostica una quiebra en 2029, mientras que el propio Monte de Piedad estima que podría quebrar en 2027.
Para evitar esta situación, el Monte de Piedad necesita realizar cambios significativos. Uno de los aspectos más urgentes que se deben abordar es el contrato colectivo de trabajo, el cual es antiguo y presenta características que hacen que la institución sea inviable. El CCT es extremadamente rígido, lo que limita el horario de atención y afecta el servicio que se puede brindar. Además, es costoso debido a las prestaciones y beneficios que deben proporcionarse a los trabajadores sindicalizados, como el servicio médico privado y las pensiones vitalicias.
Se han propuesto alternativas, como eliminar la prestación del servicio médico y ofrecer un seguro de gastos médicos mayores en su lugar. También se busca tener un horario de atención continuo y más flexible, similar al de la competencia. Sin embargo, el CCT actual no permite realizar estos cambios y adaptarse a las necesidades de cada sucursal.
La necesidad de transformación es crucial para evitar una disminución aún mayor en los ingresos de la institución. Si no se implementan cambios significativos, se corre el riesgo de tener que cerrar sucursales y reducir el personal, lo que llevaría a despidos y liquidaciones.
El Monte de Piedad, a lo largo de sus 248 años de existencia, ha brindado préstamos prendarios a personas que no tienen acceso a créditos tradicionales. Además, con los remanentes obtenidos, la institución apoya a otras organizaciones asistenciales. Aunque su objetivo no es obtener ganancias, busca un rendimiento a su patrimonio para cumplir con su mandato de perpetuidad y continuar brindando ayuda a quienes lo necesiten.
Recibe las mejores noticias diariamente en tu celular. Sólo escribe la palabra “Cadena” a nuestro whatsapp y recibe las mejores actualizaciones de nuestro portal.
