Nu Holdings, la empresa matriz del neobanco brasileño Nubank, ha anunciado que planea reducir el rendimiento que ofrece su cuenta de ahorro en México, aunque seguirá manteniendo una propuesta de valor atractiva para sus usuarios. México es el segundo mayor mercado de la empresa, después de Brasil.
David Vélez, CEO de Nu Holdings, indicó en una llamada con analistas tras la presentación del reporte trimestral que la empresa ha incrementado las características y la propuesta de valor de su producto a medida que refuerzan su marca en el país. “Incrementamos el nivel de características, incrementamos la propuesta de valor a medida que reforzamos la marca y esperamos ser capaces de reducir el rendimiento mientras mantenemos la mejor propuesta de valor”, afirmó Vélez.
Inicialmente, Nubank dependía significativamente del rendimiento de sus cuentas de ahorro debido a la falta de características adicionales. Sin embargo, con la introducción de nuevas funcionalidades, Vélez anticipa que para finales de este año, el producto será “muy distinto”.
Expansión y Ajustes de Rendimiento
Nu México lanzó su cuenta de ahorro con un rendimiento del 9% anual en mayo de 2023, elevándolo al 15% en noviembre del mismo año, en respuesta a la competencia con otras fintechs. Sin embargo, en abril, la empresa redujo el rendimiento al 14,75% tras el recorte de la tasa de referencia por parte del Banco de México.
Además, Nu ha introducido funciones que permiten realizar depósitos en efectivo a través de las sucursales del supermercado Soriana. En los próximos meses, también se incorporarán opciones de rendimientos a plazo fijo.
Competencia en el Sector Financiero
Vélez señaló que las cuentas de depósito son la principal fuente de ganancias para los bancos establecidos, y que estos tendrán que ofrecer mayores rendimientos para mantener a sus clientes. “Al final, en este mundo no hay tantas barreras de entrada y no puedes tener a los consumidores atrapados. Se irán con quien les dé la mejor opción y creemos que estamos en camino a construir ese producto en esa categoría”, expresó Vélez.
Importancia de la Licencia Bancaria
En cuanto a la obtención de una licencia bancaria, Vélez comentó que, aunque Nu puede seguir operando bajo la figura de sociedad financiera popular (sofipo), será crucial para sus planes a largo plazo. Actualmente, existen algunos “cuellos de botella” que podrían convertirse en problemas significativos, como el seguro de depósitos y la capacidad para realizar transacciones mediante corresponsales bancarios.
El seguro de depósitos es un tema crítico, ya que en las sofipos los ahorros están asegurados por un equivalente a MXN$203,895 por persona, mientras que en los bancos este seguro asciende a $3,3 millones.
Proceso de Licencia Bancaria
Vélez afirmó que el proceso de obtención de la licencia bancaria avanza conforme a lo esperado y que están trabajando activamente con el regulador, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), respondiendo a sus preguntas. “No es un proceso fácil ni rápido, pero hasta ahora hemos escuchado buenas palabras del regulador sobre permitir que nuevos jugadores obtengan licencias bancarias para traer más competencia al sistema bancario mexicano”, dijo Vélez.
