Antes de contratar un crédito hipotecario con un banco o ejercer tu crédito Infonavit o Fovissste, es importante entender y llevar a cabo al menos tres puntos fundamentales que te ayudarán en este proceso.
1. Ahorro previo: Antes de embarcarte en la compra de una propiedad, es necesario tener en cuenta que es poco probable obtener un crédito por el 100% del valor del inmueble. Además, debes contar con dinero ahorrado para cubrir gastos relacionados con la compra, como impuestos y escrituración.
Fernando Soto-Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil, recomienda ahorrar al menos el 20% del valor de la propiedad para dar un buen enganche. Además, es necesario contar con un ahorro adicional que va del 6% al 8% del costo total de la casa o departamento que te interesa, para cubrir los gastos de escrituración.
Por ejemplo, si deseas comprar un departamento de 1.5 millones de pesos, deberás reunir previamente 300 mil pesos como enganche y alrededor de 100 mil pesos para los gastos de escrituración. En total, necesitarás tener disponible alrededor de 375 mil pesos para comenzar con el pie derecho esta importante compra en tu vida.
Cuanto mayor sea el enganche que des, menores serán tus mensualidades. A lo largo de varios años, esto se traduce en una cantidad considerable de dinero que se quedará en tu bolsillo.
2. Revisa tu buró de crédito: Es crucial asegurarte de que eres sujeto de crédito antes de contratar un crédito hipotecario. Las instituciones financieras revisarán tu historial crediticio y comportamiento de pago a través del buró de crédito.
3. Elige el plazo adecuado: El plazo del crédito hipotecario juega un papel fundamental en tus pagos mensuales. Es importante comprender que los intereses que pagas disminuyen a medida que vas pagando la deuda. El costo del dinero se refleja en la tasa de interés establecida por la institución de crédito, la cual implica captar dinero de los ahorradores y prestarlo considerando los costos de operación.
La “amortización a capital” es la parte de la mensualidad que se destina a pagar la deuda original, mientras que otra parte se destina al pago de intereses y seguros. Los intereses siempre se calculan sobre el saldo insoluto (no pagado) de la deuda que tengas con el banco en un mes determinado. Aunque existen productos de crédito hipotecario que amortizan poco capital al inicio del plazo, no es cierto que con Infonavit o Fovissste solo se pagan intereses al principio.
Por lo tanto, es importante considerar el plazo del crédito hipotecario. Cuanto mayor sea el plazo, menores serán los pagos a capital y, por lo tanto, tu costo financiero agregado será mayor. El crédito hipotecario ideal es aquel que amortiza la mayor cantidad de capital mes a mes. Es recomendable elegir un crédito en pesos, con tasa fija y un plazo de 15 años.
Estos son solo algunos puntos fundamentales que debes considerar al momento de buscar un crédito hipotecario adecuado.
Recuerda investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión. Comprar una casa o departamento es una inversión a largo plazo, por lo que es importante elegir la opción que se ajuste mejor a tus necesidades y capacidades financieras.
